La clause
Bénéficiaire
La clause bénéficiaire est un élément clé de votre contrat d’assurance-vie. Il est donc important d’y apporter une attention particulière et de l’actualiser, si besoin.
À quoi sert la clause bénéficiaire ?
La clause bénéficiaire permet de désigner les personnes qui recevront votre capital en cas de décès. En l’absence de bénéficiaire désigné, le capital est réintégré dans la succession. Cela prive vos héritiers d’un des points forts de l’assurance-vie : l’absence dans la plupart des cas de droits de succession.
Comment rédiger une clause bénéficiaire ?
C’est vous qui définissez librement le contenu de votre clause bénéficiaire : une ou plusieurs personnes, des membres de votre famille, un proche, une association… La liberté de désigner la ou les personnes de votre choix ne peut être remise en cause, sauf dans le cas de primes manifestement exagérées.
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Lors de la souscription ou en cours de vie du contrat, vous avez le choix entre :
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La clause standard : elle convient dans de nombreuses situations.
En savoir + sur la clause bénéficiaire standard -
La clause particulière : vous désignez vous-même les bénéficiaires de votre capital. Si la clause standard ne vous convient pas, vous pouvez rédiger une clause particulière sur papier libre daté et signé en prenant soin de la terminer par la mention "à défaut mes héritiers". Vous pouvez opter pour une désignation par la qualité (conjoint, partenaire pacsé, enfants), ou pour une désignation nominative, et décliner l’identité complète du ou des bénéficiaires (nom-prénom-date-lieu de naissance-adresse).
Conseils pratiques pour rédiger une clause bénéficiaire particulière
Vous avez souscrit un contrat pour un enfant ?
Si le titulaire du contrat est mineur, le libellé de la clause est obligatoirement : "à mes héritiers". À ses 18 ans, il peut actualiser sa clause, selon ses souhaits.
Votre situation change ?
Mariage, naissance, divorce ou encore changement de vos objectifs ou de votre patrimoine ? Vous pouvez à tout moment, sans aucuns frais, modifier les termes de votre clause bénéficiaire afin qu’elle corresponde à votre volonté. Pensez également à actualiser votre clause si votre bénéficiaire change de nom ou d’adresse.
Pour modifier votre clause, c’est simple !
Il vous suffit de nous adresser un courrier daté et signé indiquant votre nouvelle clause bénéficiaire. N’oubliez pas de préciser les références de votre contrat assurance-vie. Il n’est pas possible de modifier votre clause dans votre espace personnel Mutavie Direct.
