Multi Horizon Retraite

Créé dans le cadre de la loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite individuel (PER) s’adresse aux épargnants qui souhaitent se constituer un complément de revenus ou un capital pour la retraite dans des conditions fiscales avantageuses.

• Un contrat unique dédié à votre retraite
  Tout au long de votre parcours professionnel, vous alimentez librement le même plan d’épargne retraite. Salarié aujourd’hui, travailleur indépendant demain : votre contrat reste le même. Pour plus de simplicité, vous pouvez aussi regrouper l’ensemble de vos contrats retraite (PERP et assimilés, Madelin, PERE, article 83, PERCO) au sein d’un même PER.
• Un capital ou une rente au départ à la retraite
  Au moment de votre départ à la retraite, vous disposez de votre épargne sous forme de rente, de capital⁽¹⁾ ou en combinant les deux à votre convenance.
  À noter - Vous pouvez disposer de votre épargne avant la retraite pour l’achat de votre résidence principale⁽¹⁾ ou en cas d’accident de la vie⁽²⁾.

(1) La sortie en capital à l’échéance et la sortie pour l’achat de votre résidence principale ne sont pas possibles pour les sommes issues des versements obligatoires.
(2) Décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

Les versements que vous effectuez peuvent être déductibles de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond commun à l’ensemble des contrats retraite.

Au moment de votre départ à la retraite, selon le type de versements choisis (déductibles ou non déductibles), une fiscalité différente sera appliquée.

VOUS ÊTES PROFESSIONNEL, INDÉPENDANT, CHEF D’ENTREPRISE

• Vous pouvez déduire de votre bénéfice imposable les versements volontaires sur votre contrat selon les dispositions fiscales en vigueur.
• En option*, vous pouvez souscrire à la garantie exonération de versement qui permet la prise en charge, sous conditions, des versements mensuels en cas d’une incapacité temporaire totale de travail ou d’une invalidité permanente totale par suite d’une maladie ou d’un accident.

Si vous disposez déjà d’un contrat "Madelin", sachez également que vous pouvez transférer l’épargne constituée vers Multi Horizon Retraite.

*Garantie financée par une cotisation de 3% (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels. Conditions et limites fixées dans la note d’information. Cette cotisation est déductible du bénéfice imposable au titre de la fiscalité prévoyance Madelin

Avec le mode de gestion "horizon retraite", vous bénéficiez d’un accompagnement pour la répartition de votre épargne sur les différents supports.

Plus vous approchez de la retraite, plus votre épargne est investie sur un support sécurisé. Ces transferts sont progressifs et automatiques. Vous profitez ainsi du potentiel de performance des marchés financiers, tout en sécurisant votre capital au fil du temps. Vous envisagez ainsi votre retraite avec sérénité !

Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.

• Trois orientations possibles

• Vous préférez piloter vous-même votre épargne ?
  Avec le mode "gestion libre", vous choisissez librement la répartition entre un support en euros et 15 supports en unités de compte (dont un support immobilier) sélectionnés par des gestionnaires de renom.
• Le service gratuit en +
  Pour gérer votre épargne sans avoir à vous en soucier au quotidien, vous bénéficiez de 5 options de gestion automatiques gratuites : sécurisation des plus-values, investissement progressif, dynamisation des intérêts, rééquilibre automatique et stop-loss relatif.

Retrouvez la gamme des supports en unités de compte

• Des montants minimums de versements accessibles
  150 € suffisent à l’ouverture de votre contrat. Ensuite, vous l’alimentez quand vous le souhaitez avec des versements libres et/ou mensuels à partir de 50 € seulement.
• Des frais parmi les plus bas du marché :
  - 0 € de frais de dossier ;
  - 1 % de frais sur versements ;
  - 0,60 % de frais de gestion annuels sur l’épargne gérée sur le support en euros ;
  - 0,80 % de frais de gestion annuels sur le nombre de parts géré des supports en unités de compte ;
  - 1 arbitrage gratuit par an, puis 0,50 % de frais d’arbitrage.
  NB - Les arbitrages automatiques prévus dans le mode "horizon retraite" et les options de gestion disponibles dans le cadre de la gestion libre sont gratuits.
• Une garantie en cas de décès
  Ce contrat inclut une garantie plancher. Elle assure aux bénéficiaires le versement d’un capital minimum, dans la limite de 100 000 €, en cas de moins-values sur le contrat au moment du décès.
• Un accompagnement personnalisé
  - Nos conseillers financiers vous guident et vous conseillent selon votre situation personnelle, diagnostic retraite, simulation d’épargne retraite, simulation fiscale…
  - Vous bénéficiez également du service "Mon projet retraite" en partenariat avec Inter Mutuelles Assistance. Un coordinateur retraite vous propose un entretien pour préparer votre projet de vie à la retraite dans les meilleures conditions.

S’agissant d’un contrat d’assurance-vie, le capital est transmis hors droits de succession,
en cas de décès avant la retraite.

Mon projet retraite est un service proposé par IMA - INTER MUTUELLES ASSISTANCE - SERVICES (IMA SERVICES), société par actions simplifiée au capital de 3 553 329 euros, dont le siège social est situé 118 avenue de Paris - CS 40 000 - 79033 Niort Cedex 9, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Niort sous le numéro 430 336 552.