Les bons plans pour optimiser son assurance-vie

Prendre les bonnes décisions pour son contrat, c’est agir au mieux en fonction de ses projets. On vous conseille en répondant aux questions que vous vous posez.

Est-ce le bon moment pour investir sur mon assurance-vie ?

C’est toujours le bon moment pour verser sur son contrat d’assurance-vie !  Que ce soit par de petits versements réguliers chaque mois (les versements programmés, parfaits pour lisser l’effort d’épargne) ou en plaçant une somme plus importante d’un coup (versement libre), alimenter son contrat est essentiel pour le faire grandir. Et la période est aujourd’hui propice pour verser sur le support euros. Pourquoi ? Parce que les rendements euros ont évolué à la hausse ces dernières années, rémunérant davantage le capital placé. Et cette tendance s’accentue avec la mise en place d’offres “à durée déterminée”. Elles consistent à profiter – sous conditions – d’un rendement complémentaire sur les sommes versées sur le support en euros pendant une période donnée. En les plaçant ainsi jusqu’à la fin d’année, l’épargnant a la garantie de booster le rendement de son contrat sur ces versements. Un placement “gagnant” pour les deux parties : l’assureur investit ces nouvelles sommes confiées sur des placements plus rémunérateurs dont l’épargnant profitera dès la fin d’année avec les intérêts qui lui seront crédités.

Un bon plan à regarder de près ! Connectez-vous à votre espace personnel en ligne pour voir si votre contrat est éligible.

Faut-il intégrer des unités de compte dans mon contrat ?

Le fonds en euros, c’est la sécurité, et comme on vient de le voir, il redevient plus attractif. Mais pour une épargne vraiment performante sur la durée, le secret, c’est aussi de diversifier, même un peu. Vous connaissez le dicton : « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » ? C’est exactement ça ! L’important est de trouver le bon équilibre, celui qui correspond à son profil, à ses besoins, à ses projets. Par exemple, même en étant prudent, en investissant jusqu’à 30 % sur des supports en unités de compte, il est possible de diversifier son capital.
Pour ceux qui n’ont ni le temps, ni l’envie de s’en occuper eux-mêmes, la gestion pilotée est une solution rassurante où des experts choisissent et ajustent les supports d’investissement, selon le profil de chaque épargnant.
Et pour aller plus loin dans la diversification de votre patrimoine, sachez qu’il existe de nouvelles opportunités d’investissement dans certaines unités de compte. C’est par exemple le cas de ce que l’on appelle le non-coté. Il s’agit d’actifs non cotés en bourse qui laissent présager de bonnes performances en contrepartie d’une prise de risque plus importante et nécessitant un engagement de l’investisseur sur plusieurs années, pouvant limiter la disponibilité des fonds pendant cette période. C’est également le cas des produits structurés, qui affichent dès le départ un objectif de performance ainsi qu’une échéance connus à l’avance.

Pour optimiser votre patrimoine, renseignez-vous pour découvrir les fonds accessibles sur votre contrat.

Mon contrat a déjà quelques années… Faut-il continuer à verser dessus ou en ouvrir un nouveau ?

Contrairement à d’autres placements, il est possible de détenir autant de contrats d’assurance-vie que vous le souhaitez. Mais continuer à alimenter son ancien contrat présente de sérieux avantages. Un contrat “ancien”, c’est-à-dire dont la maturité fiscale dépasse les 8 ans, est un trésor ! Tant que vous ne touchez pas à votre épargne, les intérêts et plus-values générés dans votre contrat ne sont pas imposés, et une fois que votre contrat a soufflé ses 8 bougies, vous pouvez retirer une partie de vos gains sans payer d’impôt sur le revenu ! Ce “cadeau” fiscal monte jusqu’à 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé.

Enfin, au moment où les sommes seront transmises aux bénéficiaires désignés, ceux-ci profiteront d’une fiscalité allégée, bien plus avantageuse que les droits de succession classiques. Pour les versements (et les intérêts et/ou les plus-values générés) effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire bénéficiera d’un abattement de 152 500 €, tous contrats confondus. C’est une stratégie intéressante pour optimiser la gestion de son patrimoine !

Et mon Livret A, j’en fais quoi ?

Avec la baisse de l’inflation, la tendance est à la baisse pour les taux des placements réglementés : le taux de rendement du Livret A est passé à 2,4 % en février 2025, et devrait poursuivre sa baisse. Il faudra attendre le mois d’août pour connaître la décision du gouvernement. À ce stade, certains spécialistes optimistes prédisent un taux à 2 % et les plus pessimistes à 1,70  %. Quoi qu’il en soit, le taux de rendement du support en euros d’un contrat assurance-vie est supérieur.

Certes, le Livret A est important car il est là pour répondre à un imprévu financier : c’est une épargne de protection.

Mais ayez le bon réflexe et posez-vous la question : ai-je besoin de tout l’argent qui est dessus pour les coups durs ? Si la réponse est non, pourquoi ne pas jouer la complémentarité et transférer une partie de cette épargne vers votre assurance-vie pour la dynamiser et renforcer votre patrimoine sur le long terme ?